AML-KYC policy

Кылмыштуу кирешелерди легалдаштырууга (адалдоого) каршы аракеттенүү саясаты (AML)

1. Киришүү

1.1 Кылмыштуу кирешелерди адалдоо

Кылмыштуу кирешелерди легалдаштыруу (адалдоо) – бул баңгизаттарды мыйзамсыз жүгүртүү же террористтик ишмердүүлүк сыяктуу кылмыштуу жолдор менен алынган каражаттарга мыйзамдуу булактан алынган сыяктуу көрүнүш берүү процесси. Кылмышкерлер акча каражаттарынын келип чыгуу булагын жашыруу, алардын формасын өзгөртүү же көңүлдү аз бура турган коопсуз жерлерге которуу аркылуу акчаны адалдоого аракет кылышат.

1.2 Адалдоого каршы аракеттенүү (AML)

Кылмыштуу кирешелерди адалдоого каршы аракеттенүү (AML) – бул каржы институттарынан жана башка жөнгө салынуучу уюмдардан мындай аракеттердин алдын алууну, аныктоону жана тиешелүү органдарга кабарлоону талап кылган укуктук чаралардын тутуму.

Натыйжалуу AML программасы төмөнкүлөрдү талап кылат:

Кылмыштуу кирешелерди адалдоо аракеттери үчүн мыйзам чегинде кылмыш жоопкерчилигин белгилөө;
Жөнгө салуучу жана укук коргоо органдарына бул багытта иликтөө жүргүзүү үчүн тиешелүү ыйгарым укуктарды жана куралдарды берүү;
Каржы институттары тарабынан кардарлардын өздүгүн тактоо, тобокелдиктерге негизделген көзөмөлдү орнотуу, жазууларды жүргүзүү жана шектүү аракеттер тууралуу кабарлоо;
Башка өлкөлөрдүн тиешелүү органдары менен маалымат алмашууну камсыздоо.

2. Мыйзамдык жөнгө салуу

Алыстан тейлөө көрсөткөн гейминг тармагында иштеген кызматкерлер өздөрүнүн ишмердүүлүгү учурунда төмөнкүдөй жагдайларга туш болгондо расмий билдирүү жасоого милдеттүү:

Белгилүү бир факт белгилүү болгондо;
Кандайдыр бир шектенүү жаралганда;
Кайсы бир кардардын акчаны адалдоо, терроризмди каржылоо же кылмыштуу кирешелерди сарптоо менен алектенип жаткандыгы тууралуу шектенүүгө жүйөлүү негиздер болгондо.

Бул милдеттенмелер шектенүүгө негиз берген жагдайлар катары каралат. Биз кардарлар менен кызматташууну баштоодон мурун тобокелдиктерди баалоодон өткөргөнүбүздү жана кардарлардын операциялары алардын тобокелдик деңгээлине шайкеш келерин камсыздоо үчүн тиешелүү текшерүүлөрдү жүргүзгөнүбүздү далилдей алышыбыз керек.

Пинко казино кардарларга туруктуу мониторинг жүргүзүү иштерин тобокелдиктердин деңгээлине жараша уюштурат жана тиешелүү жазууларды сактайт. Бул документте тобокелдиктерди көзөмөлдөө боюнча кошумча чаралар жана өзгөчө жогорку тобокелдик жараткан учурларда кардарлардан каражаттардын келип чыгуу булагы тууралуу декларацияны талап кылуу тартиби көрсөтүлгөн.

2.1 Атайын ченемдер

Pinco өз ишинин бардык багыттарында мыйзам талаптарын так сактоого умтулат. Ишмердүүлүк Кюрасао лицензиясынын негизинде эл аралык деңгээлде интернет тармагында кумар оюндарын уюштуруу талаптарына ылайык жүргүзүлөт.

3. Кылмыштуулукка каршы күрөшүү жана AML саясаты

Биздин AML саясатыбыз төмөнкү принциптерге негизделет:

Биз укуктук жана ченемдик талаптарга жооп берген ички көзөмөл тутумун иштеп чыгабыз;
Жыл сайын компаниянын ишмердүүлүгүндөгү AML тобокелдиктерин баалап, ийкемдүү жана натыйжалуу ыкмаларды колдонобуз;
Саясаттын аткарылышы үчүн жогорку жетекчилик түздөн-түз жоопкерчилик тартат;
Ички көзөмөл тутумдарынын шайкештигин үзгүлтүксүз текшерип турабыз;
Терроризмди каржылоого жана акчаны адалдоого каршы иликтөөлөргө көмөктөшүү үчүн транзакциялардын тарыхын сактайбыз;
Кызматкерлер үчүн туруктуу окутууларды уюштурабыз;
Ыйгарым укуктуу кызматкерге (MLRO) өз милдеттерин көз карандысыз аткаруу үчүн зарыл шарттарды түзүп беребиз.

4. Тобокелдиктерди башкаруу

Бизде тобокелдиктерди баалоо жана башкаруу боюнча атайын жол-жоболор иштелип чыккан. Бул ыкма төмөнкү кадамдардан турат:

Биздин ишмердүүлүккө тиешелүү болгон акчаны адалдоо жана терроризмди каржылоо тобокелдиктерин аныктоо;
Бул тобокелдиктерди азайтуу боюнча ички эрежелерди киргизүү;
Көзөмөл чараларынын натыйжалуулугун дайыма текшерип туруу;
Көрүлгөн чараларды жана алардын себептерин документтештирүү.

Бул багыттагы иштер жогорку жетекчиликтин колдоосу жана бардык кызматкерлердин катышуусу менен ишке ашырылат.

5. Шектүү аракеттер

Шектүү аракеттерге адаттан тыш транзакциялар, оюнчунун шек жараткан профили жана салынган депозиттердин көлөмү менен жасалган коюмдардын дал келбеши сыяктуу жагдайлар кирет. Төмөнкү учурларда кардарларды кошумча текшерүүдөн (бейтапты тереңдетилген текшерүүдөн) өткөрүү талап кылынышы мүмкүн:

Паспорт же Идентификациялык карта (ID-карта);
Коммуналдык кызматтардын төлөм дүмүрчөгү;
Банк эсебинин көчүрмөсү;
Өздүктү тастыктаган башка расмий документтер.

Тереңдетилген текшерүү (EDD) кардардын тобокелдик деңгээлине жараша болот. Текшерүүдө кардардын иштеген жери, киреше деңгээли жана анын чыгашаларынын реалдуу мүмкүнчүлүктөрүнө шайкештиги талданышы мүмкүн.

5.1 Шектүү аракеттер жөнүндө билдирүүлөр (SAR)

Ар бир кызматкер кардардын мыйзамсыз иштерге катышы бар деп шектенүүгө негиз тапса, бул тууралуу дароо Тобокелдиктерди башкаруу бөлүмүнө (Risk Team) билдирүүгө милдеттүү. Бул милдетти аткарбоо кылмыш жоопкерчилигине алып келиши мүмкүн.

Маалыматтын сыртка чыгып кетүүсүн алдын алуу үчүн мындай билдирүүлөр электрондук почта аркылуу эмес, жабык жана жашыруун түрдө кол жазма форматында берилиши керек.

Кызматкерлерге шектелип жаткан кардар менен бул маселени талкуулоого же ага маалымат берүүгө (ачыкка чыгарууга) катуу тыюу салынат. Бул талапты бузуу оор укуктук кесепеттерге алып келет. Ошондой эле, кардар өзүнүн аккаунтундагы маалыматтарды сурап алууга укуктуу болгондуктан, анын профилинде шектенүүлөр тууралуу эч кандай белги калтырылбашы керек.

5.2 Жумушчу жол-жоболор

Pinco шектүү аракеттерди аныктоо үчүн оюнчулардын транзакцияларын көзөмөлдөйт. Каражатты чыгаруу алдында төмөнкү кадамдар аткарылат:

Кардардын депозиттеринин тарыхы текшерилет (төлөмдөрдүн жыштыгы жана көлөмү кадимки орточо көрсөткүчтөргө шайкеш келиши керек).
Кардардын оюн айлануусу (turnover) каралат. Бул система акча которуу куралы катары эмес, оюн максатында гана колдонулуп жатканын тастыктоо үчүн зарыл.
Мүмкүнчүлүккө жараша, каражаттар депозит салынган баштапкы төлөм ыкмасына гана кайтарылат.

5.3 Каражатты алуу тартиби

Каражатты чыгаруу өтүнмөсүн карап жатканда адис төмөнкү суроолорго жооп бериши керек:

Оюнчу тиешелүү коюмдарды жасадыбы?
Колдонулган төлөм ыкмасы ушул кардардын атына катталганбы?
Кардардын транзакциялары анын демейдеги профилине шайкеш келеби?

5.4 Эскалация (Жогору жака билдирүү) процесси

Кичинекей гана күмөн жараткан жагдайлар дароо ички тартип боюнча жогору турган жооптуу кызматкерге билдирилиши шарт. Шектүү жагдайды жашыруу же өз убагында кабарлабоо мыйзам чегинде жоопкерчиликке тартууга негиз болот.

6. Кызматкерлер

6.1 Жогорку жетекчилик

Жетекчилик бул саясаттын толук аткарылышы үчүн жеке жоопкерчилик тартат жана тиешелүү ченемдердин бузулушуна жол бербөө чараларын көрөт.

6.2 Адалдоого каршы аракеттенүү боюнча жооптуу кызматкер (MLRO)

Дайындалган MLRO кызматкери шектүү аракеттер жөнүндө билдирүүлөрдү кабыл алууга, талдоого жана тиешелүү мамлекеттик органдарга расмий билдирүү жөнөтүүгө жооптуу. Ал өз милдеттерин көз карандысыз аткарат жана жетиштүү ресурстар менен камсыз кылынат.

6.3 Кызматкерлерди окутуу

Бардык кызматкерлер акчаны адалдоого каршы күрөшүү боюнча ички эрежелерди окуп-үйрөнүшөт. Кызматкерлер укуктук талаптарды этибар албай коюу же кардардын мыйзамсыз аракеттерине көз жумуу жеке кылмыш жоопкерчилигине алып келерин так түшүнүшөт.

7. Жогорку тобокелдиктеги өлкөлөр (юрисдикциялар)

ФАТФ (FATF) же тиешелүү жөнгө салуучу органдар тарабынан жогорку тобокелдик тобуна киргизилген өлкөлөрдүн тизмесиндеги кардарлар дайыма тереңдетилген текшерүүдөн (EDD) өткөрүлөт.

Учурда бул тизмеге кирген кээ бир өлкөлөр:

Афганистан, Ирак, Сирия, Йемен, Иран, КЭДР ж.б. (ФАТФтын учурдагы тизмесине ылайык).

Бул тизмеде көрсөтүлгөн жана эл аралык каржы тутумуна олуттуу коркунуч келтирген аймактардын тургундарына кызмат көрсөтүүдөн баш тартылышы мүмкүн.

8. Жазууларды сактоо

Биз укук коргоо органдарынын иликтөөлөрүнө көмөктөшүү максатында бардык транзакциялардын жана текшерүүлөрдүн тарыхын сактайбыз. Буга төмөнкүлөр кирет:

Кардарлардын өздүгүн тактоо документтери;
Шектүү аракеттер боюнча ички жана сырткы билдирүүлөр;
Кызматкерлерди окутуу боюнча маалыматтар;
Бардык каржылык операциялардын тарыхы.

9. Жоопкерчилик

Кызматкерлер төмөнкү эрежелерди бузгандыгы үчүн жоопкерчиликке тартылышы мүмкүн:

Шектүү аракеттер тууралуу өз убагында билдирбөө;
Кардарга анын үстүнөн текшерүү жүрүп жаткандыгы тууралуу маалыматты ачыкка чыгаруу (типинг-офф);
Текшерүүгө тиешелүү документтерди атайлап жок кылуу же өзгөртүү.

10. Жаңы кызматкерлерди кабыл алуу тартиби

Компания жумушка орношуп жаткан талапкерлердин өздүгүн, жашын жана сунуштамаларын (кеминде эки көз карандысыз булактан) кылдат текшерет.

11. Жабдууларды жана маалыматтарды ички кылмыштардан коргоо

Компания өзүнүн баалуу ресурстарын туура эмес колдонуудан коргоо үчүн коопсуздук чараларын колдонот. Биздин сервердик жабдууларыбыз тиешелүү физикалык жана санариптик коопсуздук стандарттарына жооп берген атайын борборлордо жайгашкан.

12. Комплаенс жана тобокелдиктер боюнча комитет

Жетекчилик тобокелдиктерди үзгүлтүксүз карап туруу үчүн атайын Комитет түзөт. Анын курамына MLRO жана Комплаенс кызматкери кирет. Комитет жыйындары кварталына бир жолудан кем эмес өткөрүлөт.

13. Өнөктөштөрдү текшерүү

Pinco өз өнөктөштөрүн жана берүүчүлөрүн тандоодо алардын каржылык туруктуулугуна, мыйзамга шайкештигине жана кесиптик этикасына өзгөчө маани берет. Бардык өнөктөштөр ички текшерүүдөн өтүшөт.

14. POCA мыйзамы боюнча милдеттенмелер

Биз кылмыш жолу менен алынган кирешелерге каршы күрөшүү боюнча эл аралык стандарттарды жана мыйзамдык актыларды толугу менен колдойбуз жана аткарабыз.

15. Маалыматтарды сактоо мөөнөтү

Кардарлардын операциялары боюнча маалыматтар – транзакция жасалгандан кийин кеминде 6 жыл сакталат.
Кардардын жеке маалыматтары – аккаунт жабылгандан кийин кеминде 6 жыл сакталат.
Шектүү аракеттерди иликтөө боюнча документтер – иш аяктагандан кийин 6 жыл бою сакталат.

16. Сүйлөшүп алууларды алдын алуу жана маалыматтарды коргоо

Оюндагы эреже бузууларга жана адилетсиз келишимдерге (коллюзия) жол берилбейт. Мындай учурда аккаунт дароо бөгөттөлөт. Кардарлардын төлөм маалыматтары заманбап коопсуздук протоколдору (мисалы, Payment IQ тутуму) аркылуу шифрленген түрдө сакталат жана кызматкерлердин ага түз кирүү мүмкүнчүлүгү чектелген.

Кардарыңды тааны (KYC) саясаты

Киришүү

Колдонуу шарттарына макулдук берүү менен, сиз бизге өздүгүңүздү жана байланыш маалыматтарыңызды тастыктоо үчүн зарыл болгон текшерүүлөрдү жүргүзүүгө укук бересиз.

Текшерүү учурунда сиздин каражат чыгаруу мүмкүнчүлүгүңүз убактылуу чектелиши мүмкүн.

Эгер сиз берген маалыматтар жалган, так эмес же документтерге дал келбесе, биз сиздин аккаунтуңузду дароо жабуу укугун өзүбүзгө калтырабыз.

Оюнчунун жашы мыйзамдуу куракка жете электиги аныкталса:

Аккаунт дароо жабылат;
Ошол убакыт ичиндеги бардык операциялар жокко чыгарылат жана салынган депозиттердин калдыгы кайтарылып берилет;
Утуштар толугу менен жокко чыгарылат.

Жеке маалыматтарыңыз өзгөргөн учурда, бул тууралуу дароо колдоо кызматына кабарлашыңыз керек.

Саясаттын максаты

Компания төмөнкү учурларда кардардан өздүгүн тастыктоону талап кылат:

Алдамчылык, акчаны адалдоо же башка мыйзамсыз аракеттерге шектенүү жаралганда;
Сунушталган документтердин аныктыгына күмөн болгондо;
Кызматты колдонуу эрежелери бузулганда;
Компания зарыл деп тапкан башка учурларда.

Текшерүү үчүн талап кылынган негизги маалыматтар:

Толук аты-жөнү;
Туулган жылы, күнү;
Жарандыгы;
Туруктуу жашаган дареги;
Идентификациялык номер (ИНН).

Керектүү документтер:

Паспорт же ID-карта;
Жашаган дарегин тастыктаган акыркы документ (коммуналдык кызмат акысынын квитанциясы же банктык көчүрмө).

Кошумча документтер:

Айдоочулук күбөлүк же аскердик билет;
Паспортту колго кармап түшкөн сапаттуу сүрөт (селфи);
Банк картасынын алдыңкы бетинин сүрөтү (картанын номеринин алгачкы 6 жана акыркы 4 цифрасы, карта ээсинин аты-жөнү даана көрүнүшү керек).

Ошондой эле, каражаттардын келип чыгуу булагын далилдеген документтер (айлык акы баракчасы, банктык көчүрмө ж.б.) суралышы мүмкүн.

Документтер төмөнкү себептерден улам кабыл алынбашы мүмкүн:

Документтеги маалыматтардын профилге дал келбеши;
Документтин сапатынын начардыгы (текст окулбаса);
Кабыл алынбаган документ түрүн жөнөтүү;
Башка негиздүү себептер.

Милдеттенмелер

Анонимдүү аккаунттар: Анонимдүү же жалган ат менен ачылган аккаунттарды колдонууга тыюу салынат. Мындай аккаунттар аныкталса, алар дароо жабылат.
Дубликат аккаунттар: Бир эле адамга таандык бир нече аккаунттарды ачууга тыюу салынат. Алар аныкталган учурда кошумча аккаунттар жабылып, андагы утуштар жокко чыгарылат.
Саясий таасирүү адамдар (PEP): Саясий маанилүү кызматтарды ээлеген адамдардын (жана алардын жакын туугандарынын) аккаунттары өзгөчө көзөмөлгө алынат жана алардан кошумча маалыматтар талап кылынат.

Pinco бул KYC саясаты бузулган учурда эч кандай түшүндүрмөсүз кардардын өтүнмөсүн четке кагуу же кызмат көрсөтүүнү токтотуу укугун өзүнө калтырат.